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1.6万投保受益142元引热议 业内:买保险分清保障和收益

信息来源 : 理论探讨  |  2016-03-15 15:20:57 | 

近日,一条"男子花1.6万元投保半年身故仅受益142元"的新闻被人关注,将保险业推到了风口浪尖。为什么上万元保费仅能受益100多元?保险公司为什么会觉得冤得慌?记者进行了一番调查。

案例 1.6万元投保仅受益142元

据外媒报道,2015年6月,一岳阳男子花16000元购买一款保险。今年该男子骑摩托车被人撞倒后身故。事后理赔其家属却只能领取16142元。1.6万元买的保险,仅受益142元。因此,其家属认为不能接受。

一位业内人士表示,行业里这种保险被称为是"高保费、低保额"。在保险当理财卖大行其道的今天,理财险并不鲜见。

记者从一个保险公司官网看到,一款万能险的收益演示表显示:这款保险为趸交型险种,一次性交费10万元,分别按照低档、中档、高档结算利率,第一年的身故保险金为100991元、103025元、104575元。因此,如果被保险人不幸身故,就有可能花10万元保费最低仅"受益"991元的情况。

分析 理财险重投资轻保障

"其实保险公司也有很多保费很低,保额很高的产品啊。最典型的如意外险、定期寿险,几十元、几百元保费,保额可以高达几十万元。"星城一位不愿具名的寿险工作人员对记者大倒苦水,理财险基本上都是高保费、低保额的险种。

什么是理财型保险?简而言之,就是既能提供保障,又能进行理财的保险。上述业内人士打了一个比方:"就像有的洗发水,既是洗发水,又是护发素,洗护二合一。理财险就是既能提供保障,又能进行理财的险种。"

既然理财险保障如此之低,为什么还有不少消费者趋之若鹜呢?保险业人士表示,理财型保险热销与当下的资产荒有关。

提醒保障多,理财收益就会低

虽然消费者希望买到保障高、理财收益也高的险种,但从理论上来说,二者是鱼和熊掌不可兼得的关系。同样的保费,如果想要更高收益,保障成分就会尽可能少;如果保障多,理财收益就会低。这也是高保费、低保额屡遭诟病,但又无解的一个原因。

买保险究竟是买理财还是买保障?其实,监管层一直提倡让保险回归保障。但为抢占市场份额,冲击保费规模,保险公司多会投其所好发行大量理财型保险,并出现了部分问题,如片面强调高收益忽视保障,且不提示风险,从而导致网销万能险几度遭停售。

相关新闻 保障还是理财需量体裁衣

长沙晚报讯(记者 肖娟)"理财型保险甚至比银行理财收益还高,这是理财型保险风靡的原因。"业内人士表示,理财型保险的优点是收益高、流动性强、高现金价值,即便短期投资者退保损失也有限,但其缺点是"低保障"。

保障型保险也不全是优点。一是现金价值低,一旦退保,尤其是前几年损失惨重;二是消费型保险即便不出险,保费也不会退回,很多消费者会觉得"钱白送给保险公司了";三是资金流动性不强,投资期限可能达数年甚至数十年,容易受通胀的侵蚀。这也是之前保险屡遭诟病的地方。

业内人士表示,投资者需根据自身情况量体裁衣。比如上班不久的白领一族,想用较少的保费配置较高的保额,消费型保险是个不错的选择,如意外险、定期寿险、重大疾病险。

需提醒投资者的是,不论是买理财,还是买保障,投资者都需要注意资金的流动性,根据自身的情况进行配置。