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年交百万大单频出 华夏福临门成理财"爆款"

信息来源 : 投资技巧  |  2016-09-28 14:10:34 | 

2016年9月以来,年交100万以上大单屡屡出现……火爆的市场销量,让“华夏福临门”成为保险业界名副其实的“爆款”。作为一款保险理财产品,它到底好在哪?小编为您专业解读。

福临门系列理财产品,是华夏保险最经典、保费占比最高的保险产品之一。自2013年上市以来,深受客户青睐。2016年5月,福临门系列再出新品,在沿用保监会允许的最高4.025%预定利率基础上,再次优化升级,其“二次返本、终身返金”的年金特性是市场同类产品设计的又一经典之作。

收益稳:年年返还,固定年金。保险合同规定,在保单生效当日零时,被保险人即可获得第一笔生存年金给付,给付金额为合同基本保险金额的10%,之后每个保单周年日都可领取,直至60周岁;客户满60周岁的首个保单周年日起,每年领取金额按照合同基本保险金额的30%给付生存年金,直至终身。因为保险金额是确定的,所以每年领取的金额也是确定的,均按保险合同规定领取,很好地解决了寿命增长但养老金不足的问题。

返保费:保费金额,双倍返还。保险合同规定,被保险人在年满70周岁后的首个保单周年日零时仍生存,保险公司将按已交保险费给付一次祝寿金;被保险人在保险合同有效期内身故,将按被保险人身故时的已交保险费与现金价值较大者给付保险金。相当于两次返还保费,返还金额至少是保费的2倍;此外,双倍的保费返还,与每年返还的固定年金同时享受。

增值快:创新账户,稳健增值。福临门可以免费附加一个专项理财金账户,即华夏金管家年金保险(万能型,C款),这是一个“重投资型”的创新型万能保险。第一,年年返还的固定年金,如果不领,自动进入华夏金管家年金保险(万能型,C款),保险公司再投资以实现二次增值;第二,该金管家账户区别于传统万能险,无初始费用、无保单管理费、无风险保险费,同时还可以额外追加保费,零费用享受保险公司的专家投资服务;第三,该合同所列保底结算利率大于0,账户不会亏损,保险合同规定有保底利率3.5%,实际的结算利率保险公司每个月通过网站公布一次。过去一年华夏金管家年金保险(万能型,C款)公布的实际每月结算年化利率均为6.8%。

功能全:领取灵活,功能强大。当然,年金保险同样具有保险合同中途变现不灵活的特点,但福临门因为强大的功能设计,很好地弥补了这方面的不足。比如,福临门主险合同存续期间,客户需要用钱的时候,可以在保单现金价值95%的额度内申请保单质押借款,现行的公司保单质押借款利率为5%;同时,华夏金管家年金保险(万能型,C款)的资金可以随时领取或部分领取,灵活应付人生不同阶段的不时之需。

投保案例

福爸爸为0岁福宝宝(男)投保福临门全能理财保险计划(2016版),年交10万元,10年交,合计交费100万元。华夏金管家年金保险(万能型,C款)首期追加保费10万元。孩子60周岁前,每年可获得23430元生存年金;60周岁以后每年可获得70290元生存年金;满70周岁,还可领取100万元祝寿金。若80周岁身故,可得身故给付1604484元,上述利益由合同保证。

同时,返还金进入万能账户累积增值。根据保证万能结算利率(3.5%)测算,福宝宝10岁保单价值约为128万元,增值至1.17倍;30岁保单价值约为269万元,增值至2.45倍;60岁保单价值约为796万元,增值至7.23倍;80岁保单价值约为1612万元,增值至14.66倍;根据中档万能结算利率(4.5%)测算,福宝宝10岁保单价值约为131万元,增值至1.19倍;30岁保单价值约为303万元,增值至2.75倍;60岁保单价值约为1090万元,增值至9.91倍;80岁保单价值约为2594万元,增值至23.58倍;根据高档万能结算利率(6.0%)测算,福宝宝10岁保单价值约为136万元,增值至1.24倍;30岁保单价值约为370万元,增值至3.36倍;60岁保单价值约为1894万元,增值至17.22倍;80岁保单价值约为5918万元,增值至53.8倍;保单价值增值至终身,保单利益还可传承至第三代,是一款中长期稳定增值性理财产品。同时,通过受益人指定,这份保险合同可福泽后代,实现家庭资产的有序传承。

风险提示:以上案例演示假设生存类年金全部进入万能账户且未作部分领取。华夏金管家年金保险为万能保险产品,利益演示基于华夏保险的精算及其他假设,不代表华夏保险的历史经营业绩,也不代表对公司未来经营业绩的预期,最低保证利率之上的投资收益是不确定的。

华夏保险成立于2006年12月,是经中国保险监督管理委员会批准设立的一家全国性、股份制人寿保险公司。目前,公司注册资本金153亿元,总资产超过3600亿元。截至2016年8月底,总保费1500亿元,市场第四。