投资者教育

信用卡刷卡多留心眼 别被"二清机"给坑了

信息来源 : 基础知识  |  2016-08-18 00:00:00 | 

网友张先生向融360反馈说,他在某装修建材商户刷卡的时候遭遇了二清机,被银行察觉出异常,结果给他的信用卡额度清零了。遭遇二清机,信用卡被降额还只是小事,严重的可能会影响个人信用记录。
  什么是二清机?
  所谓“二清机”,是指需要二次清算的POS机。一般来说,银行或者支付机构直接向商户发放的属于一清机,一清机上的交易由银行或者支付机构直接完成清算。已有POS机的商户,即一清商户再申请增机,将增机卖给其他个人或者小商户的机器就属于二清机。二清机的交易需要由一清的商户先行清算一次,再由银行或支付机构清算,中间多了一次清算过程,风险也更高。
  遭遇二清机有什么后果?
  商户使用二清机一般有两个原因,一是自身不具备申请POS机的资质,因此违规向可增机的大商户租借或购买POS机使用;二是使用与自身经营性质不符的POS机来规避手续费。
  融360分析师认为,持卡人在二清机上多次刷卡消费,很容易被银行认定为存在套现等违规违法行为。这是因为二清机多挂靠在一清大商户下,而这些商户出售的二清机都是全国范围的。比如你人在北京,平时的刷卡交易也多为北京商户,而在二清机上刷卡,商户显示是外地的。如果同一天多笔交易,可能出现每一笔刷的都是不同地区的商户。理论上这不太可能实现,因此,很容易被银行判定为有套现行为,从而对你进行信用卡降额、停卡等惩罚;严重的,还可能会影响个人信用记录。
  遭遇二清机后怎么办?
  融360分析师建议持卡人,平时刷卡过程中要“多留心眼”,注意查看签购单上的商户类型和商户名称,如果签购单上的商户类型或者商户名称与实际不符,则很有可能遭遇了“套码”,也就是用了与商户自身资质不符合的POS机。
  融360分析师提醒持卡人,一旦发现自己被套刷二清机了,持卡人须保留好签购单作为证据,同时需要第一时间与发卡银行信用卡中心或银联取得联系,反馈证据,说明自己被套码的事实。持卡人还可以到工商部门申诉,以确保合法权益不受侵害。